Ипотека в Австрии

В каких ситуациях мы обращаемся в банк за ипотекой? Ответ на этот вопрос несложен. Мы прибегаем к услуге ипотечного кредитования тогда, когда нуждаемся в дополнительных средствах, чтобы купить ту или иную недвижимость.

В России ипотека получила широкое распространение. Однако здесь в ней не все идеально. Часто встречаются нарекания со стороны граждан, прибегавших к ипотечному кредитованию. Разумеется, существует эта система и в других странах. Рассмотрим более подробно, как выдаются кредиты на покупку жилья в Австрии.

Ничего необычного в сформировавшейся здесь системе кредитования нет. Условия, требования к клиенту, порядок получения кредита те же, что и везде. Допустим, вы присмотрели роскошную квартиру в одном из районов Зальцбурга или Вены. Разумеется, для начала вам нужно получить у местных властей разрешение на покупку этих апартаментов. Без разрешения все последующие действия не имеют никакого смысла. Когда несколько месяцев проходят и разрешение оказывается у вас в руках, самое время идти за кредитом в банк.

Австрийская система кредитования хорошо отлажена, в ней работают высокопрофессиональные специалисты. Это одна из лучших ипотечных систем в Европе — и одна из самых опытных в работе с гражданами России и другими иностранцами. Шале в жилом комплексе или большой частный дом, скромная студия или элитное многокомнатное жилье — что бы вы ни покупали, вам обязательно окажут здесь помощь.

Напомним, в чем суть ипотечного кредита. Он покрывает лишь часть стоимости недвижимости, на всю сумму такой кредит никогда не выдается. Также у кредита ограничен максимальный размер. Физическому лицу, обратившемуся в банк за ипотекой, в дальнейшем предстоит выплачивать кредит с процентами на протяжении нескольких лет. Здесь возникает еще одно ограничение — по возрасту. Чтобы клиент не скончался до окончания выплаты долга, банк выдает кредит только людям не старше определенного возраста.

Сейчас кредит на покупку недвижимости в Австрии доступен всем без исключения иностранным гражданам. Составляя договор займа, вы должны будете уплатить небольшой налог в размере 0,5% от суммы займа. При оформлении вам потребуются следующие документы: справка из банка, занимающегося вашим обслуживанием; декларация о доходах; справка о доходах, полученная по месту работы; документ, удостоверяющий вашу личность. Налог на регистрацию вашей жилой собственности в этом случае окажется завышенным. При оформлении недвижимости на себя вам придется заплатить не традиционный 1%, а 1,2%.

Максимальная ставка по ипотечному кредиту составляет 5,2%. Это означает, что ежегодно вам предстоит выплачивать такую часть кредита, взятого на покупку дома или квартиры. Минимальная ставка сейчас достигла 3,9% (данные по состоянию на ноябрь 2012 года). Еще в прошлом году она составляла 4,0%, а максимальная ставка — 6,0%.

Срок, на который выдается кредит на покупку недвижимости, может достигать 25 лет. При наличии у вас средств можно будет погасить кредит досрочно, избежав тем самым переплаты по процентам. Но сделать это допустимо не раньше, чем через 5 лет после получения. Банк в любом случае будет заботиться о своей выгоде, которую приносят ему ваши ежегодные выплаты с процентами.

Сумма, на которую банк готов выделить кредит, достигает 60% от стоимости апартаментов. Важно отметить следующее: стоимость здесь берется не рыночная (та, о которой вы договорились с продавцом недвижимости) и не кадастровая, а та, которую этому жилью даст оценщик. Оценщик выступает со стороны банка. К сожалению, банковские оценщики обычно занижают стоимость жилья, чтобы банк мог сэкономить на кредите, и Австрия тут не исключение.

Помимо обычных жилых квартир в качестве объекта ипотечного кредитования выступает также торговая недвижимость, отели, офисные помещения. Это очень поможет гражданам России, желающим открыть в стране свое дело. Выплачивать банковский процент в этом случае можно будет из ежегодных доходов от бизнеса. В отличие от жилых и нежилых помещений, участки земли в Австрии не могут быть объектами кредитования. Взять кредит на покупку земельного участка вам не удастся.

По выбору банка, в который лучше всего будет обратиться за ипотекой, не существует однозначного мнения. Наиболее крупными и просто значимыми банками, действующими в Австрии, являются Bank Austria Creditanstalt, Erste Bank, Raiffeisen Central Bank, Bank für Arbeit und Wirtschaft. Все они привыкли иметь дело с клиентами из-за рубежа и не откажут вам в помощи по кредитованию. Сотрудники с немалым опытом работы предоставят вам все необходимые консультации. Процентные ставки и другие условия кредитования в этих банках несколько различаются, однако это отличие не слишком существенно. Как уже было сказано, ставки в австрийских банках вписываются в небольшой диапазон значений: 3,9 –5,2%. Получить подробные консультации, а также узнать все о последних изменениях процентов и других условий вы сможете, посетив лично отделение любого из этих банков в Австрии. Для вас это будет первым шагом к тому, чтобы купить наконец-то столь желанную недвижимость.

Такое дружелюбное отношение к иностранным клиентам не замедлило отразиться на популярности ипотеки австрийских банков. В настоящий момент из всех европейских государств Австрия занимает второе место по доступности ипотеки. Лидирует в этом рейтинге Франция, Австрия же поделила свое место с такими государствами-столпами, как Великобритания и Германия. Все это хорошо демонстрирует роль Австрии в экономике современной Европы.

Напоследок поговорим о таком нестандартном способе ипотечного кредитования, как нестатусное финансирование. В Европе оно уже получило распространение, но для граждан России по-прежнему остается чем-то экзотическим.

Суть нестатусного финансирования в совершенно ином порядке приобретения дома по ипотеке. При обычном кредитовании вы берете ипотеку под свою ответственность. Размер и своевременность выплат по кредиту за недвижимость будут в дальнейшем лежать на вашей совести. При нестатусном же финансировании ответственность ложится на застройщика, занимающегося строительством вашего будущего дома. Именно он выступает в качестве гаранта того, что дом будет все-таки возведен и покупатель (вы) выплатит банку кредит. Оформление ипотечного кредита с нестатусным финансированием значительно упрощено по сравнению с традиционным вариантом. Так, в этом случае от вас не будут требовать представить банку справки о доходах. Достаточно будет одной-единственной копии паспорта.

Низкие процентные ставки и внимательное отношение к клиентам привели к тому, что Австрия стала одним из лидеров в области ипотечного кредитования недвижимости. Благодаря оригинальному подходу со стороны банков, эта система будет развиваться здесь и дальше. Уже сейчас тысячи граждан России прошли через процедуру получения ипотеки в Австрии. Удобная система кредитования позволила им быстро превратиться в австрийцев, обзаведясь в этой стране жильем своей мечты. Следующим, кто присоединится к рядам этих счастливчиков, вполне можете стать вы.